///【外国人ユーザー注目記事紹介】外国人が日本で住宅ローンを組むためには?

【外国人ユーザー注目記事紹介】外国人が日本で住宅ローンを組むためには?

株式会社リアルエステートジャパンが運営する日本最大級の外国人向けマルチリンガル不動産ポータルサイト「realestate.co.jp」にて定期的に配信されている外国人向けのブログ記事から、注目度が高かった記事『日本の住宅ローンを外国人として取得するための基本要件』をご紹介!不動産を購入する上で、やはり気になるのは住宅ローンについて。この記事では、外国人が日本で住宅ローンを組むためにはどうしたらいいのかをまとめています。

 

日本の住宅ローンを外国人として取得するための基本要件

ー 配信日:2015年4月20日 ー

日本の銀行の中には、永住権を持っている外国人への住宅ローンに対応している銀行があります。外国人が日本の住宅ローンを取得するために必要な条件とは何でしょうか?

*記事の内容は各銀行のホームページ記載の情報(2015年4月20日時点)に基づき作成されたものです。実際の条件・詳細は各銀行にお問い合わせください。

今回取り上げる銀行は、シティバンク銀行、新生銀行、およびスルガ銀行の3社です。

 

日本語が話せないとダメですか?

まず初めに知っておくべきことは、ローンを申請の際に必要な資料は全て日本語で表記されていることです。大まかなガイドとして英語の翻訳が提供される場合はありますが、最終的に署名する法的拘束力のある文書は日本語で記載されています。

シティバンク・ジャパン:いいえ、シティバンク・ジャパンで住宅ローンを申請する際は、日本語能力は必要ありません。

新生銀行:いいえ、新生銀行での住宅ローンの申請には日本語能力は必要ありません。

スルガ銀行:はい、借り手が申請する住宅ローンの説明と契約の条項を理解するためには、日本語の能力が十分である必要があります。

 

永住権(PR)を持たなければならないのですか?日本人と結婚する必要がありますか?

シティバンク・ジャパン:シティバンク・ジャパンでは、永住権を有したり、日本人と結婚することを要求していません。しかし、日本国籍がある方か、日本在住の方でなければなりません。

新生銀行:新生銀行に抵当権を申請するには、日本国民または永住者でなければなりません。
非永住者は申請資格がありますが、申請者の配偶者は日本国籍または永住者である必要があります。この場合、申請者の配偶者は抵当権者の保証人にならなければなりませんが、配偶者は保証人として安定した収入を持たなければいけないというわけではありません。また、仮の非居住者には申請資格がありません。

スルガ銀行:外国人としてスルガ銀行との住宅ローンを申請する資格を得るには、永住者であるか、原則、永住権(または特別永住)の許可を受けてなければいけません。

 

住宅ローン申請の年齢要件は何ですか?

シティバンク・ジャパン:最終返済時には、20歳以上75歳未満でなければなりません。

新生銀行:ローンを取るときは20歳から65歳まで、ローンの満期時には80歳未満でなければなりません。

駿河銀行:ローンを取るときは20歳以上65歳未満でなければなりません。また、最終返済時には76歳未満である必要があります。

 

収入と雇用の要件は何ですか?

シティバンク・ジャパン:年間500万円以上の安定した収入源が必要です。

新生銀行:前年度の税引前年収は300万円以上でなければなりません。また、2年以上の職務経歴が必要になります。自営業者の場合、2年以上の事業経歴が必要です。

スルガ銀行:年間収入は少なくとも200万円(税抜)、3年以上の職務経歴が必要です。また、自営業の場合は、3年以上事業が稼働していなければなりません。

 

抵当権を申請するために保証人を雇う必要がありますか?

シティバンク・ジャパン:いいえ、シティバンク・ジャパンで住宅ローンを申請する際、通常は保証人の必要はありません。ただし、返済能力を決定するための計算の中に、収入が含まれている家族は、共同保証人になる必要があります。また、銀行が行った強制審査の結果によっては、担保を提供する者が共同保証人になる必要が生じる場合があります。

新生銀行:はい、新生銀行は申請者に特定の年齢と収入要件を満たし、申請者と関連する合同収入保証人を義務付けています。詳細は新生銀行へお問い合わせください。

スルガ銀行:いいえ、住宅ローンを申請するにあたって、原則として、保証人をつける必要はありません。

 

住宅ローンに適用されるその他の最低資格要件は何ですか?

シティバンク・ジャパン:上記の要件を除いて、住宅ローンを申請するには、グループ生命保険に加入する必要があります。

新生銀行:以下、新生銀行に住宅ローンを申請する際の要件です。

1)新生銀行のPowerFlex口座をすでに持っている、もしくは融資申請と同時にPowerFlex口座を開設する。

2)PowerFlexアカウントを開設している外国人および米国市民は、団体生命保険に加入する必要がある。

スルガ銀行:スルガ銀行との住宅ローンを申請するには、申請者は団体生命保険の対象でなければなりません。

どんな金利を得ることができますか?

利用可能な金利は、固定金利か変動金利ローンのどちらを申請するか、ローンの期間、返済計画、およびその他の要因によって異なります。詳細は各銀行に直接お問い合わせください。

基準点として、2016年4月1日に日本住宅金融庁(JHFA)から発表されたように、ローントゥーバリュー(LTV)の比率が90%未満の場合のフラット35のローン(給与期間が21年以上35年未満の場合)の4月時点での公式な利率は、1.190%です。

以前の記事でも分かるように、現在の金利は歴史的に最低と言えます。日本のマイナス金利環境では、再融資や新規住宅ローンの創出を目指す消費者を巡って銀行間の競争が激しさを増しています。

フラット35ローンは15〜35年の固定利付ローンで、幅広い日本の銀行で提供されており、JHFAによる引き落とし後、証券化されます。しかし、資格を得るためには、住宅ローンを受ける住宅は、特別なJHFAの条件(例えば、エネルギー効率基準、耐震対策など)を満たさなければなりません。

どれくらい借りることができますか?

シティバンク・ジャパン: 1,000万円から2億円の間で10万円ずつ借りることができます。ローン額は、シティバンクが設定した購入価格または担保の評価額のいずれか低い方の90%未満でなければなりません。また、ローントゥーバリュー(LTV)の比率は、申請者の年収、財産、およびその他の要因によって異なります。

新生銀行: 100,000円単位で500万〜1億円を借りることができます。

スルガ銀行:少なくとも100万円を借りるのが条件、上限は1億円まで借りることができます。

利用可能なローン条件は何ですか?

シティバンク・ジャパン: 1〜35年。

新生銀行: 5年〜35年、1年増額。

スルガ銀行:1〜35年。

何のためにお金を借りることができますか?投資不動産のローンを受け取ることはできますか?

シティバンク・ジャパン:シティバンク・ジャパンは、住宅ローンと投資不動産ローンの両方を提供しています。

投資ローンの要件は異なります。例えば、投資ローンの場合、申請者は年間収入が700万円以上でなければなりません。また、借りることのできる金額も少なく、(500万〜1億円)貸出金額の比率は購入価格または評価額のいずれか低い方の80%以下でなければなりません。投資不動産融資の要件の詳細については、シティバンク・ジャパン株式会社までお問い合わせください。

新生銀行:新生のPowerSmart Home Mortgageは、申請者またはその家族が住んでいる住居にのみ融資することができます。また、次の目的でも使用することができます。1)戸建住宅またはアパートを購入する場合 2)既に所有している土地に新しい家を建てる場合。ローンの支払いは、住宅建設の完了時に一括して実行されます。3)他の金融機関に融資を再申請する場合。部分的な再資金調達は利用できません。

申請者がすでにそのような土地に建てられた家を所有していない限り、住宅ローンは休暇用の不動産、改装用の土地の購入には利用できません。また、他にも状況によっては申し込みができない場合があります。詳細については、直接、新生銀行にご連絡ください。

スルガ銀行: スルガ銀行は以下のケースにおいてローンを提供します。

1)申請者又は申請者の家族が購入する家や土地に住む物件の購入

2)増築や修理、もしくは改装の経費

3)すでにローンを受けているものの再融資

4)建設や住居変更のその他費用

 

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著者:リアルエステートジャパン編集部

日本最大級の外国人不動産サイト「Real Estate Japan」に集まるデータに基づいた外国人入居者や投資家の賃貸、売買動向の調査レポート。不動産インバウンド集客に関する情報など、国内不動産の外国人市場のトレンド情報をいち早くみなさまにお届けしております。 現在、リアルエステートジャパンでは、日本の不動産市場の更なる国際化に貢献するため様々な取り組みを行っております。

 

 

2017-10-03T10:10:00+00:00 2017年4月1日|カテゴリ: 外国人ユーザー注目記事紹介|タグ: , |