///住宅ローンの変動金利利用者が過去最高を記録

住宅ローンの変動金利利用者が過去最高を記録

日本で変動金利の住宅ローンを使っている人の数は、過去最高を更新しました。2017年度下期には、新規抵当貸付全体の56%が変動金利貸付であり、2016年の同期間に比べて9%増加した。超低金利環境に加えて、マイナス金利が設定された時から始まった超低固定金利住宅ローンを提供するための銀行間の競争が緩和されたため、変動金利ローンはより魅力的になりました。これは、日本の金利上昇が昨年以来着実に増加しているときに影響を受ける世帯の数を意味しています。

変動金利住宅ローンの金利は、短期金利に基づいて6ヶ月ごとにリセットされます。したがって、月次返済額はローン期間中に増減する可能性があります。変動金利住宅ローンの基本料金は、初期の10年間固定金利の抵当貸付よりも少し低く、借り手は毎月少しお金を節約できます。過去5年間では、固定金利住宅ローンがより一般的でしたが、変動金利住宅ローンが復活し、現在では歴史上最も高い割合を占めています。

10年前の状況

10年前、変動金利住宅ローンの割合は、全住宅ローンの約20-30%でした。2011年から2012年までは変動金利の住宅ローンの割合が50%を超えていたが、2013年4月に日本銀行が新しい質的・量的緩和政策を開始したため、一部の借り手は金利上昇のリスクと固定金利抵当より変動金利が一般的になりました。

基本金利の引き下げにより、様々なモーゲージが魅力的になっています。商品やサービスの価格は、日銀の金融政策以来大幅に上昇しておらず、一部では日本で2%のインフレ率が再び見られるかどうかは疑わしいと言われています。また、超低金利の銀行間の金利競争が遅れています。

住宅ローンの現在の変動金利の基本レートは0.625%です。最初の10年間の固定ローンの基本料金は、昨年2月までに0.5%でしたが、現在は0.85%です。したがって、変動抵当は当初の10年間は固定金利よりも比較的安価になります。

より多くの借り手が借り換え中です

もう一つの要因は、借り換えの人数が増えていることです。国土交通省によると、2016年度には、既存の住宅ローンの借り換えが新規住宅ローンの25.3%を占め、前年より10%増加しました。一部の貸し手は、これは、借り換えをしている借り手が、変動する金利リスクを引き受ける意思があることを示しています。これは、残存する借入金の返済期限が新しい住宅ローンの場合よりも短いためです。

しかし、固定金利と変動金利ローンの長所と短所を勘案した上で、誰もが変動ローンローンを選択するわけではありません。日本住宅金融庁の調査によると、金利上昇のリスクに対処する予定のない変動金利の借り手の割合は、2017年後半には4%増の19.9%となった。短期金利が上昇し、毎月の返済額が高すぎる場合、これらの借り手は深刻な財政難に直面する可能性があります。

住宅所有の変化

また住宅所有の変化に注目することも興味深いことです。総務省によると、特に若い世帯のうち、2人以上の世帯(1人以上が働く)が増えています。2012年から2017年までの5年間で、30歳から39歳の世帯を保有する世帯の数は、2017年には9.7%増加して62.5%に達し、これは今世紀でこの世帯の所有割合が最も高い層になります。

出典:日経新聞、2018年7月4日

写真:Iecocoroホームページ

2018-07-23T11:51:11+00:00 2018年7月23日|カテゴリ: お役立ち情報, 外国人市場データ|タグ: , , , , |